随着离婚率的提高,单亲家庭越来越多,一位单亲母亲既要照顾自己的事业,又要关心孩子的成长,的确不是一件容易的事。如果不能做好家庭的财富安排,风险要远远大于普通的三口之家。所以刘孜想作一个理财计划,经过初步沟通面谈后,你获得了以下家庭、职业与财务信息: 一、案例成员表
家庭成员
|
年龄
|
职业
|
身体状况
|
刘孜
|
30岁
|
公司老板
|
佳
|
刘女士的儿子
|
4岁
|
上幼儿园
|
佳
|
二、家庭收支表 表1 每月收支状况 (单位:元)
每月收入
|
每月支出
|
本人收入
|
30000
|
房屋或房租
|
6900
|
房租收入
|
2000
|
基本生活开销
|
8000
|
|
|
其他支出
|
5000(汽车贷款)
|
合计
|
32000
|
合计
|
19900
|
每月结余
|
12100
|
表2 年度性收支状况 (单位:元)
收入
|
支出
|
年终公司利润
|
70000
|
保险费
|
9200
|
存款利息
|
2100
|
产险
|
0
|
股利、股息
|
|
其他
|
8000(旅游)
|
合计
|
72100
|
合计
|
17200
|
每年结余
|
54900
|
三、家庭资产负债表 表3 家庭资产负债表 (单位:元)
家庭资产
|
家庭负债
|
现金及活存
|
100000
|
房屋贷款(余额)
|
980000
|
美金
|
10000(美元)
|
汽车贷款(余额)
|
80000
|
股票
|
|
消费贷款(余额)
|
0
|
房地产(自用)
|
720000
|
信用卡未付款
|
0
|
房地产(出租)
|
980000
|
其他
|
0
|
资产总计
|
1870000
|
负债总计
|
1060000
|
净值
|
810000
|
四、保险方面 购买了一份分红险,年保费支出为9200元。 五、家庭理财目标 1.筹措儿子教育基金,给孩子以最好的教育; 2.自己的退休养老安排; 3.通过资产投资组合,流动资产达到100万; 4.在面对意外事件发生时,能提供财务安全保障。 六、假设条件 1.通货膨胀率为3%;刘女士风险偏好类型属于稳健偏积极型; 2.假设人民币对美元的汇率为约7.0; 3.房贷还款年利率为5.58%。
|
目前刘女士现在拥有2套住房,都在按揭。一套房屋剩余贷款30万,每月还贷3000元,则这套房贷剩余还款期为( )个月。